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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 01:49:18 来自手机 显示全部楼层 阅读模式
网贷平台向小贷公司转型的路线图和时间表
和信财富  2019-12-03


近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称“互金整治办”)和网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称"网贷整治办")共同发布了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》),明确了网贷机构转为小贷公司之前的必要条件,网贷机构转为小贷公司的期限、资本、风险兜底要求。


网贷机构转为小贷公司之后清退网贷存量业务的底线要求、新业务经营的负面清单,并为网贷机构转为全国经营的网络小贷公司提出了更为严格的监管要求,转型期限一般为1年、最长不超过2年。这些只是基本的转型要求,各地可在《转型指导意见》基础上结合本地实际,制定具体实施细则,设定更为严格的标准。

一、网贷机构转为小贷公司之前的四项必要条件

《指导意见》明确了拟转型网贷机构的四项前置必要条件:划定了可以转型小贷公司的网贷机构范围

第一,合规条件,即网贷机构存量业务无严重违法违规情况。

第二,组织条件,即有符合条件的股东和管理团队,《指导意见》特别要求“原有股东不具备消化存量业务风险能力的,必须引进新的有实力的股东,并作出消化存量业务风险的承诺”。

第三,可行性条件,拟转型的网贷机构应当出具具有可行性的转型方案,并且得到大多数出借人的支持配合,以及有权机构的有效同意。

第四,科技条件,转型为全国经营小贷公司的网贷机构需要具备较好的互联网背景和网络技术资源基础,具备全流程线上完成网络小额贷款业务的条件,且能与监管系统对接。

《指导意见》对于可行性条件中“网贷机构提出的转型方案要充分考虑出借人的利益,事先与出借人充分沟通,获得大多数出借人的支持配合”的“大多数出借人的支持配合”,并没给出具体的量化要求,应该可由网贷机构事先与出借人自行沟通达成。

二、对网贷机构转型提出了具体的期限、资本、风险兜底等要求

《指导意见》要求P2P平台机构完成在风险明朗、可控的情况下做好六个方面的转型前准备工作:

第一,对存量业务进行详细的清理分类,并要经过会计师和律师事务所审核;

第二,就网贷机构转为小贷公司的机构设立、存量业务处置和风险化解、转型后业务实施等制定具体实施方案;

第三,确定转型期限,一般情况下原则上不超过1年,但存量业务规模在50亿元以上且借款期限大部分在1年以上的网贷机构,可放宽至不超过2年;

第四,确定股东和出资金额,其中网贷机构原股东仅包括自然人股东的,要求引进有实力的法人企业作为控股股东;

第五,转型后的小贷公司在注册资本及出资期限方面,与已有关于单一省级区域经营的小贷公司注册资本和全国经营的小贷公司注册资本要求并无不同,但额外要求首期实缴最低货币资本按照人民币5亿元和转型时网贷机构借贷余额的1/10孰高的原则执行;

第六,要求拟转型网贷机构承诺对存量业务承担兜底风险,并签署相应的承诺函等法律文件,对于监管部门评估认为网贷机构所提供的兜底措施仍不足以覆盖存量业务风险的,网贷机构要提交金额不低于截至申请之日借贷余额3%的风险准备金。

三、明确了网贷机构转为小贷公司后清退网贷存量业务的底线要求

《指导意见》要求网贷机构先办理小贷公司临时牌照,自地方金融监管部门出具临时牌照批复文件之日起算,网贷机构应在转型期限内完成存量网贷业务清零并按规定完成相关整改,拟转型为全国经营的小贷公司的网贷机构还应具备符合条件的经营网络小额贷款业务的互联网平台,临时牌照方可更换为正式牌照。

新设小贷公司取得临时牌照后,网贷机构应按照转型实施方案清退存量业务。若存在违反以下四项红线要求的情形,经监管部门认定后,新设小贷公司的临时牌照自动失效:

(1)不具备符合条件的经营网络小额贷款业务的互联网平台(拟转型为单一省级区域经营的网贷机构不适用此条);

(2)未经监管部门批准,小贷公司的股东直接或者间接转让小贷公司的股份;

(3)网贷机构对存量业务的化解存在重大隐患,导致风险蔓延、发生恶性群体性事件;

(4)网贷机构及其股东,以及新设小货公司的股东、董事、监事、高管在所提交的"承诺函等转型退出相关法律文件"中,以及化解网贷机构存量业务风险过程中,存在欺诈、重大隐瞒等严重侵害出借人利益的情形。

若存在违反以下五项黄线要求的情形,经监管部门认定后,网贷机构应在限期内完成整改,限期内无法完成整改的,经监管部门认定后,新设小贷公司的临时牌照自动失效:

(1)未按时向监管部门汇报每周清退工作落实情况;

(2)违反所提交的"承诺函等转型退出相关法律文件”中承诺的情形;

(3)未遵守承诺按时化解网贷机构存量业务风险;

(4)网贷机构在运营和存量业务风险化解过程中,存在违法违规的情形;

(5)其他监管部门认定的情形。

四、对转为全国经营的小贷公司提出了更严格的监管要求

网贷机构转型为小贷公司后,按照银保监会及地方人民政府现行小贷公司有关政策规范运营。转型为全国经营的小贷公司按照网络小贷业务模式开展经营活动,除了遵守小贷公司监管的一般规则外,还需要关注:

第一,开展网络小额贷款业务的小贷公司需要使用互联网平台,且原网贷机构的线下营业网点应在1年内取消;

第二,开展网络小额贷款业务的小贷公司,对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元,不得超过其最近三年年均收入的三分之一,该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额;对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额贷款余额原则上不超过人民币100万元;

第三,同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股全国经营的小贷公司的数量不得超过2家,或控股全国经营的小贷公司的数量不得超过1家。禁止委托他人或者接受他人委托持有全国经营的小贷公司的股权;第

四,强化资金管理,所有资金来源必须进入唯一的放贷资金专户方可放贷,放贷专户应向监管部门报备,并按照监管部门要求定期提供开户银行出具的放贷账户资金流水明细;

第五,应具备完善的网络防火墙、入侵检测、数据加密、应急处置预案以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,保障系统安全稳健运行和各类信息安全。

五、对网贷机构转为小贷公司后的新业务实施负面清单管理

对于网贷机构转为小贷公司后的日常经营,《指导意见》提出了9项禁止性规定,延续了前期关于非法吸收公众存款、不合规变相融资、违规发放贷款、非法暴力催收等的强监管态势。这9项禁止性规定包括:

1.禁止以任何方式吸收或者变相吸收公众存款;

2.禁止通过互联网平台为本公司融入资金;

3.禁止通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司的信贷资产;

4.禁止发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品;

5.禁止经营网络小额贷款业务的小贷公司办理线下业务;

6.禁止发放违反法律有关利率规定或违背信贷政策要求的贷款;

7.禁止通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款;

8.禁止隐瞒客户应知晓的本公司有关信息和擅自使用客户信息、非法买卖或泄露客户信息;9.禁止在公司账外核算贷款的本金、利息和有关费用。

从此次《指导意见》的内容和前期银保监会相关负责人的表态来看,网贷风险专项整治的基本思路是网贷平台转型与存量业务清退。

未来,网贷平台将有三条出路:大多数机构将良性退出,有计划、分步骤限期停止业务增量;无违法违规行为、有良好金融科技基础和一定股东实力的网贷机构,将根据此《指导意见》转型为小贷公司;极少数具有较强资本实力、满足监管要求的机构,可能会改制为消费金融公司或其他持牌金融机构
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大神点评(49)

hxd_892129197 LV3丰衣足食 2020-2-22 10:40:45 来自手机 显示全部楼层
不可能转小贷了。希望出一个合理的清退方案!
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北纬 LV5腰缠万贯 2020-2-22 10:55:25 来自手机 显示全部楼层
hxd_892129197 发表于 2020-2-22 10:40
不可能转小贷了。希望出一个合理的清退方案!

你为啥认为不可能拿得到小贷牌照
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 11:02:31 来自手机 显示全部楼层
《指导意见》要求网贷机构先办理小贷公司临时牌照,自地方金融监管部门出具临时牌照批复文件之日起算,网贷机构应在转型期限内完成存量网贷业务清零并按规定完成相关整改,拟转型为全国经营的小贷公司的网贷机构还应具备符合条件的经营网络小额贷款业务的互联网平台,临时牌照方可更换为正式牌照。
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 11:04:52 来自手机 显示全部楼层
第六,要求拟转型网贷机构承诺对存量业务承担兜底风险,并签署相应的承诺函等法律文件,对于监管部门评估认为网贷机构所提供的兜底措施仍不足以覆盖存量业务风险的,网贷机构要提交金额不低于截至申请之日借贷余额3%的风险准备金。
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 11:07:09 来自手机 显示全部楼层

公司根据行业发展情况,为保护客户资金安全,选择进行全面转型升级,在转型升级阶段,公司正常经营需要用时间换空间,所以稳定大于一切,任何不利于公司发展的外界因素都有可能造成客户的资金损失,因此兑付如约而至,兑付方案已公布并逐步落实,且得到大部分客户的支持与理解,并希望“您”与我们一起携手,稳定大局,实现公司顺利转型。让我们一如既往为您做好后续服务,定不辜负您对我们的信任
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 11:08:05 来自手机 显示全部楼层
其中转型和良退属于主动清盘,金融监管部门乐见其成,是国家提倡的,不会给投资人造成损失。
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 11:09:08 来自手机 显示全部楼层
大家都关注一下和信财富公众号,有很多信息。
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北纬 LV5腰缠万贯 2020-2-22 11:15:43 来自手机 显示全部楼层
海之宾 发表于 2020-2-22 11:08
其中转型和良退属于主动清盘,金融监管部门乐见其成,是国家提倡的,不会给投资人造成损失。 ...

但是还是要看和信有没有这个实力!以及借款人还款力度
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看着 LV4财大气粗 2020-2-22 11:17:44 来自手机 显示全部楼层
和信财富是线下,又不是和信贷平台。钱都兑给了线下,我们线上怎么办
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 11:18:17 来自手机 显示全部楼层
北纬 发表于 2020-2-22 11:15
但是还是要看和信有没有这个实力!以及借款人还款力度


和信承诺全额兑付,催收到底。有这承诺,才能转型。
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 11:21:07 来自手机 显示全部楼层
看着 发表于 2020-2-22 11:17
和信财富是线下,又不是和信贷平台。钱都兑给了线下,我们线上怎么办

可能线下有与转型不符的,所以先清理线下业务。
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北纬 LV5腰缠万贯 2020-2-22 11:21:13 来自手机 显示全部楼层
独立运营的!咋可能兑付给线下!那不是违规了!
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Arabic LV3丰衣足食 2020-2-22 11:30:08 来自手机 显示全部楼层
海之宾 发表于 2020-2-22 11:18
和信承诺全额兑付,催收到底。有这承诺,才能转型。

有承诺就能转型?监管最后要看的是债权能不能覆盖。
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hxd_68d48757 LV3丰衣足食 2020-2-22 11:32:04 来自手机 显示全部楼层
那主动转型与主动清退的这是为什么?像广信贷这样子不清退不转型,这样耗着有说法吗
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 11:32:43 来自手机 显示全部楼层
Arabic 发表于 2020-2-22 11:30
有承诺就能转型?监管最后要看的是债权能不能覆盖。

5楼  26 分钟前
第六,要求拟转型网贷机构承诺对存量业务承担兜底风险,并签署相应的承诺函等法律文件,对于监管部门评估认为网贷机构所提供的兜底措施仍不足以覆盖存量业务风险的,网贷机构要提交金额不低于截至申请之日借贷余额3%的风险准备金。
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hxd_67295076 LV6日进斗金 2020-2-22 11:32:45 来自手机 显示全部楼层
已清退的平台不能申请临时小贷牌照,现在不可能出清退方案吧
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 11:36:31 来自手机 显示全部楼层
hxd_67295076 发表于 2020-2-22 11:32
已清退的平台不能申请临时小贷牌照,现在不可能出清退方案吧

《指导意见》要求网贷机构先办理小贷公司临时牌照,自地方金融监管部门出具临时牌照批复文件之日起算,网贷机构应在转型期限内完成存量网贷业务清零并按规定完成相关整改
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 11:40:55 来自手机 显示全部楼层
hxd_67295076 发表于 2020-2-22 11:32
已清退的平台不能申请临时小贷牌照,现在不可能出清退方案吧

按照和信的借贷余额超过50亿,转型期是2年。
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xlhujingyu LV6日进斗金 2020-2-22 11:54:06 来自手机 显示全部楼层
小贷拿上了能回款吗?说回款,别基霸扯小贷。就算小贷拿上了,2-3年回款,和现在清退有啥区别。
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老萧 LV4财大气粗 2020-2-22 11:55:09 来自手机 显示全部楼层
相信和信在努力、积极转型
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六九 LV4财大气粗 2020-2-22 11:57:58 来自手机 显示全部楼层
北纬 发表于 2020-2-22 10:55
你为啥认为不可能拿得到小贷牌照

因为他是老赖!不想还钱
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hxd_214e71455 LV3丰衣足食 2020-2-22 12:35:07 来自手机 显示全部楼层
根据83号文件,要先有存量业务兜底方案,由广大出借人讨论,出借人委员会通过,监管同意,才发临时牌照。和信贷出借人委员会的组建等转型的前期工作,什么信息都没有!
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hxd_ee85d5591 LV1白手起家 2020-2-22 12:41:49 来自手机 显示全部楼层
北纬 发表于 2020-2-22 10:55
你为啥认为不可能拿得到小贷牌照

拿到小贷牌照的前提是全额兑付所有出借人的出借款
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北纬 LV5腰缠万贯 2020-2-22 12:58:21 来自手机 显示全部楼层
hxd_ee85d5591 发表于 2020-2-22 12:41
拿到小贷牌照的前提是全额兑付所有出借人的出借款

83号文说的拿到临时牌照起开始算!两年内清退兜底!和信不是已经递交了申请得嘛!
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hxd_214e71455 LV3丰衣足食 2020-2-22 13:08:26 来自手机 显示全部楼层
出清方案的执行时间是两年。但是出清方案必须在拿到临时拍照前出,拿到临时拍照开始执行出清方案,两年内完成。两年完成是监管的底线,最低要求,如果和信有实力,两月内完成,那监管岂不更轻松。问题是和信贷根本没这个实力!
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hxd_0d19839d3 禁止发言 2020-2-22 13:12:38 来自手机 显示全部楼层
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hxd_214e71455 LV3丰衣足食 2020-2-22 13:34:33 来自手机 显示全部楼层
积木盒子宣布转型,第一件事是组建出借人委员会。这是按照83号文件路线图走的。
Screenshot_2020-02-22-13-31-24-479_com.lr.jimuboxmobile.png
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淘淘 LV5腰缠万贯 2020-2-22 13:36:17 来自手机 显示全部楼层
不要再欺骗大家了,我们活着都不容易,面对出借人,明确给方案,不要无声无息地这么拖着了
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hxd_40deee1d7 LV5腰缠万贯 2020-2-22 13:47:45 来自手机 显示全部楼层
xlhujingyu 发表于 2020-2-22 11:54
小贷拿上了能回款吗?说回款,别基霸扯小贷。就算小贷拿上了,2-3年回款,和现在清退有啥区别。 ...

2年回款是监管部门的要求,知道吗?。你想现在回款,一次性回清可以跟监管部门说出你的诉求,看看能不能为你个人开绿灯。
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 14:10:53 来自手机 显示全部楼层
hxd_214e71455 发表于 2020-2-22 13:08
出清方案的执行时间是两年。但是出清方案必须在拿到临时拍照前出,拿到临时拍照开始执行出清方案,两年内完 ...


有没有这个实力,不是咱们说了算,要看监管部门怎么看。今年大方向是化解金融风险,良性出清P2P业务,政策都是以稳定为主,平台能转型,政府就不会用立案和经侦的方式解决,正常出清业务与“套路贷”是不一样的。对待后者才是政府出来干涉。和信走的是转型的路,这是政策希望看到的。
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hxd_67295076 LV6日进斗金 2020-2-22 14:24:25 来自手机 显示全部楼层
积木盒子已经清退,还能申请小贷牌照?83号文说已经清退平台不能申请
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hxd_0d19839d3 禁止发言 2020-2-22 14:32:10 来自手机 显示全部楼层
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 14:36:17 来自手机 显示全部楼层
hxd_67295076 发表于 2020-2-22 14:24
积木盒子已经清退,还能申请小贷牌照?83号文说已经清退平台不能申请

那叫业务出清,仅仅是业务转型,公司并没有注销,原有P2P业务停了,转型新业务而已。那种出清行业的,又不符合转型条件的,就是没有资格申请的。
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 14:39:52 来自手机 显示全部楼层
现在就剩342家了,北京就有60多家,全国实交注册资金10亿的平台,没有多少了家,自己认为转不了,拿不到牌的,就行业出清了,也没机会申请了。和信的实力努力一下,是有希望的。
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祖国万岁丶 LV1白手起家 2020-2-22 14:43:08 来自手机 显示全部楼层
请问,引进有实力的投资股东,这一条,和信贷符合吗???
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 14:51:02 来自手机 显示全部楼层
祖国万岁丶 发表于 2020-2-22 14:43
请问,引进有实力的投资股东,这一条,和信贷符合吗???

凡是上市公司都有融资机构的,已知的和信跟凤凰金融有合作,其他的还不了解。
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hxd_214e71455 LV3丰衣足食 2020-2-22 15:11:12 来自手机 显示全部楼层
大家认为凤凰会接和信这个摊子吗?
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思念到永远 LV4财大气粗 2020-2-22 15:19:26 来自手机 显示全部楼层
hxd_ee85d5591 发表于 2020-2-22 12:41
拿到小贷牌照的前提是全额兑付所有出借人的出借款

挺你,不管怎么样你说到最关键地方了,就是回款。
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11月21日到的期,一分没回。
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 15:30:31 来自手机 显示全部楼层
思念到永远 发表于 2020-2-22 15:19
挺你,不管怎么样你说到最关键地方了,就是回款。


转型就要兜底,牌照成功了,兜底就要兑现,就这个思路。别的什么立案,经侦都是对付“套路贷“的,和信走的路是政府最希望看到的。也是对出借人最有利的。
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hxd_40deee1d7 LV5腰缠万贯 2020-2-22 15:58:04 来自手机 显示全部楼层
起名字好烦 发表于 2020-2-22 15:56
朝阳经侦已经以“非法集资的”罪名立案了,维稳狗还幻想用“牌照”的事情来维稳欺骗广大出借人,要不要脸? ...

海风这坏孩子现在不露面了,估计投案自首去了,真聪明!怕胖让他进去。这样能少呆几年。
乐乐#这犯罪团伙还在做最后挣扎,取名叫“起名字好烦”、“ADMITWJ”,乐乐#和“起名字好烦”是从同一个“卵巢”里出来的。所有出借人往这“卵巢”里倒点硫酸,烧死这孽畜。
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海之宾 LV7一掷千金 楼主 2020-2-22 16:05:30 来自手机 显示全部楼层
本帖最后由 海之宾 于 2020-2-22 16:06 编辑
起名字好烦 发表于 2020-2-22 15:56
朝阳经侦已经以“非法集资的”罪名立案了,维稳狗还幻想用“牌照”的事情来维稳欺骗广大出借人,要不要脸? ...


精神病又来了,每天啥事都没有,天天重复这几句话,每个帖子都发几遍,大家看到你,都觉得这人有毛病。不正常。你的这种发帖方式跟乐乐#性福是一个套路。
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hxd_214e71455 LV3丰衣足食 2020-2-22 16:15:59 来自手机 显示全部楼层
根据83号文件,和信能否转型小贷关键要找一个有实力的公司(法人股东)控股和信贷,理由如下
1.和信转小贷的其中一个先决条件是:
第四,确定股东和出资金额,其中网贷机构原股东仅包括自然人股东的,要求引进有实力的法人企业作为控股股东;
2.和信目前是自然人股东 an  xiao  bo94.99%,翟晓彬  5%,安晓宁 0.01%
政府监管不是问题,会全力推动和信贷转型。
所以,我最担心的是和信贷能不能找到实力股东控股和信贷。
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hxd_214e71455 LV3丰衣足食 2020-2-22 16:19:16 来自手机 显示全部楼层
能否找到有实力的控股股东(有实力的企业)接盘和信贷,是重中之重。
IMG_20200222_160219.jpg
Screenshot_2020-02-22-15-58-25-409_com.hexindai.hxd.jpg
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hxd_214e71455 LV3丰衣足食 2020-2-22 16:21:25 来自手机 显示全部楼层
和信贷从来不发公告的,大家就来分析一下,各抒己见,和信贷找到实力控股股东的概率多大。
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馅儿 LV5腰缠万贯 2020-2-22 16:30:35 来自手机 显示全部楼层
起名字好烦 发表于 2020-2-22 12:20
朝阳经侦已经以“非法集资的”罪名立案了,维稳狗还幻想用“牌照”的事情来维稳欺骗广大出借人,要不要脸? ...

你你的生殖器掏出来
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这个文件拟稿人是没有实践经历的所谓“高材研究生”,其父母是国有大银行的高管,谁要你这个臭烂的“小贷公司”咨询,我自己“会放款”,还管得着”我不能收存款",我都会开“网贷平台”,这点小常识,还用得着人来教训,哦,你政府唤我平台的高管降低身段来重新做一次“出借人”?
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爱德 LV4财大气粗 2020-2-23 11:06:50 来自手机 显示全部楼层
讲这些没什么用。我只知道快点还钱。
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123123 LV4财大气粗 2020-2-23 11:17:23 来自手机 显示全部楼层
坚决维权,要求出兑付方案。维稳的不要进。真实出借人加群298691875
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