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为什么房贷要选30年的? 【复制链接】

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今年的楼市,「一城一策」成为关键词,福建、河南、浙江相继提出定制版楼市调控。如果你手里还有「首房首贷」资格,可要跟你说声恭喜。

为什么要格外珍惜「首房首贷」?这里面的门道能帮你省大钱。

有一些朋友在办理商业贷款时,会触发「选择困难」,到底是选10年、20年、还是最长的30呢?

家长往往跟我们说,为了「省利息」,选短期放贷。

然而,他们都被表面的利息数字给迷惑了。可别小瞧一个小小的贷款年限,里面可有不少经济学知识。

利息总数少,并不代表这笔贷款更划算。

把货币时间价值和通货膨胀这些因素考虑进去,再来看10年、20年、30年期限的贷款,才能选出最划算的那一款。


货币的时间价值

先来举个例子:

李大妈去市场上买大米,发现一个品种的大米2013年涨到了3.3元一斤,她记得2005年这种大米的价格是1.9元一斤。 

按此计算,这种大米8年间平均价格涨幅为9.2%,如果人民币全部用来买大米,货币在贬值。2013年的100元,购买力和2005年的57元相当。 

从中,你可以直观地感受到,就是货币越来越不值钱。

与此同时,如果你是2005年参加工作的小年轻,等到2019年时你或许成为部门领导、或者做起了自己的小生意,总之,你的收入是随着工作年限在增长的。

当你刚刚申请房贷的时候,每个月的月供,可能占你收入的三分之一,等到你升职加薪之后,月供也许只占收入的一小部分。

正是因为你的还款能力不断增强,越往后你的还款压力就会越来越轻。

同样是贷款100万,20年以后的100万和30年以后的100万比起来,当然是30年以后的100万更加不值钱。

所以,当我们最大限度利用货币的时间价值,就应该选择30年的贷款期限。


通货膨胀要考虑

通货膨胀率通俗的讲就是货币超发部分与实际需要的货币量之间的比率。

目前看来,通货膨胀是不可避免的,因此,在贷款时就必须把它考虑在内。

据统计,2018年中国的通胀率是3.13%,假设你在2018年贷款买房,你的真实利率是多少呢?

4.9%-3.13%=1.77%

这就意味着其实你贷款的真实利率是不到2%,是一笔利率非常低的贷款。所以,只要你能申请到30年的贷款,就算赚到了。

然而,每个购房者都应该贷满30年吗?

答案自然是「不一定」,由于银行在发放贷款的时分会检查贷款购房者的收入,以便断定贷款购房者每月收入是否能足以归还房贷月供,所以收入不稳定、信誉不良的购房者即便想贷满30年也是很有难度的。


来源:智谷趋势|搜狐财经

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大神点评(9)

莲儿 LV7一掷千金 2019-9-25 11:42:55 来自手机 显示全部楼层
珍惜首套贷用足政策,短贷不如长贷
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时间长压力也小
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毛豆子 LV4财大气粗 2019-9-26 05:11:44 来自手机 显示全部楼层
房贷也要充分使用时间差。
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花儿朵朵 LV6日进斗金 2019-9-26 14:26:55 来自手机 显示全部楼层
学习学习
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了解了
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xingkong LV4财大气粗 2019-10-8 18:56:27 来自手机 显示全部楼层
学习长知识了。
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