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2019理财计划,小白必看! 【复制链接】

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听了很多大道理,钱包依然有自己的想法?年初制定的“小目标”,如今实现了吗?拿了年终奖,想理财却不懂方法,想存下却控制不住花销?

新一年,你可以利用的“资源”有多少

所有资产-负债=净资产

未来能赚的钱-每月支出=每年实际盈余

可利用的资源=净资产+每年实际盈余

理财前,问自己这些问题:

衡量资金状况

资金的多少直接影响投资者对理财方式的选择

没有闲置资金:每月要强制储蓄积累原始资金,为长期的理财之路打好基础

有闲置资金:根据各类理财产品投资门槛选择合适的产品。

注意:有多少钱做多少投资,不要借钱投资和理财,否则相当于成倍放大风险。


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明确理财需求

如果长期且刚需的目标,如孩子的教育费、家人的医疗费、买房费用等,应以中低风险的投资为主,如果单纯为了资金长期增值,可以适当增加一些风险资产的配置。


1、收入“三分法”

每月收入到手后,别着急花,先把他们大致分为3个部分,其中:

生活费占1/3:即房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销,无论如何要保障这部分钱不被动用。

储蓄占1/3:存入银行,没有特殊开销时尽量少动用。

活动资金占1/3:剩下这部分可根据自己目前的生活目标,较为自由的使用,如用来旅行、购物、聚会或者投资等。


2、“10%法则”强制储蓄

确保每月收入的10%最后真正存了起来,如果手头宽裕,可以将存款的比例提高。


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3、评估风险承受能力

面对各种产品,新手普遍比较迷茫,一旦有所损失会无法接受。如果无法量化风险承受能力,建议在银行做一项风险测试。

风险承受能力较强:选择股票、基金等产品,但如实前得先做好功课。

风险承受能力较弱:选择稳健性投资,对理财入门者来说是不错的选择。


4、评估资金流动性

如果未来大额支出频繁的话,要求较高的流动性,不建议大额购买长期理财产品,若是预期未来支出稳定可控,可以将余额部分来做长期投资。


来源:保险岛

声明:本文内容仅代表作者个人经验或观点,不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。


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大神点评(22)

学习学习。
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sunyulong LV2生财有道 2019-1-3 19:52:57 来自手机 显示全部楼层
抢个好位置,学习
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月亮光辉 LV7一掷千金 2019-1-3 22:04:15 来自手机 显示全部楼层
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要多远有多这 LV7一掷千金 2019-1-3 22:06:16 来自手机 显示全部楼层
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月亮光辉 LV7一掷千金 2019-1-4 11:53:25 来自手机 显示全部楼层
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了解了解。
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月亮光辉 LV7一掷千金 2019-1-5 08:26:30 来自手机 显示全部楼层
打卡阅读。
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果汁 LV3丰衣足食 2019-1-5 15:00:38 来自手机 显示全部楼层
学习学习
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进撒子 LV1白手起家 2019-1-5 20:08:05 来自手机 显示全部楼层
学习了…………
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