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和信贷诞生之年 【复制链接】



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五岁,对于一个人来说,可能还是一个步履蹒跚的学前儿童,但对于和信贷这样一家互联网金融企业,已经进入他的青春期,价值观成型,清楚地知道自己的使命,并且有足够的力量去努力实现。

2013年8月18日,从呱呱落地那一刻起,他就开始了奔跑,瞬息万变的市场环境,密集出台的监管政策,让他们必须不停快跑,才能从激烈的市场竞争中脱颖而出。

五天,五个章节,我们将为您讲述和信贷五年来的故事。在金融改革的滚滚洪流中,正是有这样一群真心做事,认真做事的人,才让互联网金融在争议中前行,去实现普惠金融的初心。

觉醒

2013年国内发生了很多大事,多项政策密集出台。当时的人们可能还没有意识到,有一些政策在随后的三五年之内,将深刻改变大家的生活。

“宽带中国”上升为国家战略,要求到2015年基本实现城市光纤到楼入户,农村宽带进乡入村。

中国人民银行决定,全面放开金融机构贷款利率管制。利率市场化步伐进一步加快。

国务院办公厅发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,要求整合金融资源支持小微企业发展,加大对三农领域的信贷支持力度,进一步发展消费金融,促进消费升级,支持企业走出去,加快发展多层次资本市场。

时隔五年以后,当我们回望起点,发现许多事情的发生,都在最初的框架之内。

家住上海的倪先生,已工作多年,因业务精专被同事尊称为“老倪”。工作之余,他有两个爱好,一个是喜欢到处旅游,一个是研究各种投资理财方式。除了投资房产以外,他还在股票上也花了不少心思做研究,与那些喜好投机的人不同,他认为自己比较理性,眼光准。

6月的一天,有个叫余额宝的增值功能,悄然在支付宝页面上出现。很快,老倪发现了这种新鲜的理财方式。一元起投,流动性跟银行的“活期”相当,年化收益率居然半年内居然从4%飙到6%以上。

由于六七月份出现的“钱荒”,银行间同业拆借利率节节高升。而余额宝背后的货币基金,正是主要投向银行间同业拆借。在支付宝的巨量流量推广下,人们纷纷被唤醒,余额宝迅速成为3亿多中国人手里的“钱袋子”。

在某次闭门会上,一个大型银行的高管无不酸楚地说,现在只有傻子才把钱存在银行活期里。

元年
2013年,被称为互联网金融爆发的元年,余额宝无疑是最有创新力的弄潮儿。

这一年,以银行为代表的传统金融格外紧张。在某门户网站的年度论坛上,嘉宾们为圆桌论坛主题到底应该叫“互联网金融”还是“金融互联网”争得面红耳赤。没错,来自银行业的高管们,第一次,和来自互联网的弄潮儿坐到了一起。

有人把当时的弄潮儿分了六类,包括电子支付,p2p,金融垂直搜索,众筹等等,其中最热闹的当属p2p。中国最早的p2p网贷平台成立于2006年,2013年迎来了一个小高潮,以每天1-2家上线的速度快速增长,新的p2p涨潮般的涌现。

p2p的年化收益率,是余额宝的数倍,当时普遍高达15%-18%。有人质疑,如此高的年化收益率不可持续。但在业内人士看来,以上说法不值一驳,支撑这门生意的,是借款端广泛的融资需求。事实上,20%的借贷成本,在民间借贷中并不算高,很多小贷公司放贷的利率达到月息三分四分甚至更高。

对于大量在银行没有信贷记录的小微企业和个人来讲,通过p2p借钱虽然不便宜,却至少让他们有可能借到钱,缓解了融资压力。

前央行副行长吴晓灵一直提倡,民间金融要“阳光化”。在某些监管层人士看来,p2p正是互联网加民间金融,是“阳光化”的一条有效道路。因此,当时的监管态度主流是包容,对于互联网金融的各种新生事物,都给予了充分的成长空间。

研究透了这些,老倪在p2p上注册了账号,借出了他的第一笔钱。他记得,那一天是2013年10月19日。

诞生
老倪找到的这家p2p平台叫做和信贷,名字里带一个“信”字。做金融最重要的是信任,挑选借款人最重要是讲信用,他觉得这个名字很对自己口味。不过作为一个理性的人,让他最终下定决心的,是这家平台资产端看得见摸得着的抵押物。以实物为凭证的债权抵押,这家平台挑选资产的方式和银行有相似也不似,既看重抵押物,又不会去冒风险做当时流行的上千万元超级大标。

原来,这家平台的创始人并非从互联网出身。创始人安晓博一直在传统银行工作,2009年放弃铁饭碗离开体制“下海”时,只因高中同学那句“我要去Google这家伟大的公司”令他开始反思自己的职业状态,并决定要做一些追求梦想的事情。

虽然在银行传统的体制内呆了十多年,安晓博仍然保留了一个典型的80后的趣味,喜欢坐在炫酷的特斯拉车里听《十送红军》,喜欢智能产品。

互联网金融元年到来之时,安晓博按捺不住激动,最初的梦想召唤他加入其中成为弄潮儿之一。很快,他攒出了30多个人的团队,几乎都是技术人员,80后为主。

他说,“银行不服务的,我们去服务。这个行业是先有借款需求,后才有投资端。”就这样,和信贷很快成为全国二十几家做同类业务的p2p中规模最大的平台。

安晓博的搭档周歆明也是80后,不过他是互联网产品经理出身,外表斯文,逻辑清晰。“一个行业如果满足三个特点就可以去做,第一是空间足够大,第二是有很多落后的地方可以用互联网改造,第三就是这个趋势正在形成。”

在周歆明眼里,互联网金融正好满足这三个条件,而且互联网金融的资金端,跟他熟悉的电商模式也很接近。巧的是,2013年这一新兴行业的名字还未有公认称呼,新华社就在报道中把她称作“金融电商”。

这个称呼或许暗含了当时人们隐约的期望,互联网金融将会像电商那样,经历十年繁荣,进入每一个人的生活方式里。



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大神点评(2)

感谢有你们这样的一群人,服务着借款人, 也服务着我们出借人, 这个行业是有价值的,谢谢你们!
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