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监管之年:敬畏,知进退 【复制链接】

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2015年是互联网金融大起大落的一年。


全国两会结束后,中央电视台《新闻联播》以“互联网加金融,加出融资高效率”为题六分钟专题报道了这一行业p2p占据其中1/3时长。这一积极信号被业内普遍解读为,互联网加金融已上升为国家战略。


在一片叫好声下,大量的新客涌入p2p平台成为出借人。随着客户量增加,整个行业的年化收益率随之逐渐下行,并且优质平台的用户复投率明显。以和信贷为例,当年统计数字显示,单个用户最高出借笔数多达数百次


就当大家都在为网络借贷行业的规模快速扩大而兴奋时,和信贷创始人安晓博以一个传统银行“老鸟”的敏锐嗅觉察觉到一丝异样。在他的观念里,金融是个极具专业性的行业,无论互联网金融如何创新,但提供的仍然是金融服务。这就决定了任何金融产品的创新,必须受到严格的监管,它是戴着脚链在跳舞,在游戏规则内创新。


在本息保障或担保模式下,投资人基本不会关心债权项目如何,看中的只是平台或第三方担保机构的兜底能力,而兜底能力很多时候是虚化出来的,甚至平台“大而不倒”也成为兜底能力强的一个依据。显然,监管并不希望这样一种误解在市场弥漫。


P2P行业第一次面临的行业流动性压力,发生在2015年上半年的资本市场牛市。对于投资人而言,P2P投资与股市投资存在一定的替代关系,持续火爆的股市分流了大量的原本要投向P2P行业的资金。而在股灾出现后,配资平台又被视为股票市场高杆杠的元凶之一,又为P2P的发展蒙上阴影。


2015年7月人民银行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》首次为P2P行业正名,明确“个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷”,“属于民间借贷范畴”,同时就个体网络借贷业务由银监会负责监管达成一致意见。行业性质以及监管归口的明确本身算是行业的一个重大利好,有望一举扭转P2P上半年的颓势。


好景不长,同年11月份爆发的e租宝事件则正式开启了行业的冰川期。P2P行业的非法集资与诈骗问题终于使得公众对于整个行业产生较大的怀疑,同时于2015年12月落地的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》也将严于预期。在2016年2月大王理财宣布终止业务以来,仅2016年上半年市场共有247家P2P实现良性退出,P2P平台数量第一次出现下降趋势。


随着监管对于P2P定性的明确以及20万、100万监管上限的限制促使这段时间的P2P平台开始密集转型。早些年以企业贷见长的有利网、积木盒子等平台,基本都已经转型为个人贷平台。而和信贷是也转型的比较彻底。数据显示,在2015年时,以房抵贷为代表的抵押贷款在和信贷业务占比中高达98.1%,而在2016年和信贷计划上市时,开始全力转型消费信贷类资产,到2017财年末,抵押贷占比下降到0.8%,此后彻底转型消费信贷类资产。


回顾过往,较早进入网贷领域的和信贷,与其他同行相比,没有涉足2015年的股票配资,2016年的校园贷,2017年的现金贷。这些可以挣快钱的业务,和信贷却不做。和信贷CEO周歆明坚定的认为,金融业务并不是法无禁止就可以做的,必须要在监管与政策的指导下开展。

正是由于企业管理层高度重视合规发展,每当有新的整改验收标准出台时,和信贷总能在第一时间以实际行动响应。


自2016年只做个人信用贷以来,和信贷的新增借贷项目已经严格满足监管规定的20万限额。


早在2017年1月和信贷就按照最新的监管精神上线了江西银行的存管系统,杜绝了客户资金被挪用的风险。


和信贷于2017年2月1日起终止风险准备金政策,并由第三方保险协议替代,风险准备金费用由截至2017年3月31日止2017财年全年的490万美元下降至截至2018年3月31日止2018财年全年的0美元。


2018年7月,和信贷取消了系统自动债转功能,鼓励出借人自主做债转,提高了债转方面的信息透明度。


周歆明认为,正是监管加强,提高了行业门槛,打破了过去劣币驱逐良币的怪象,让真正想做事的创业者有机会赢得市场份额与规模。


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大神点评(9)

和信拥抱监管,我们拥抱和信,相互支持,一起走的更远~!
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冰雪 LV5腰缠万贯 2018-8-20 16:26:38 来自手机 显示全部楼层
这是说逾期有保险兜底吗
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月亮光辉 LV7一掷千金 2018-8-21 05:10:20 来自手机 显示全部楼层
坚持合规战略,坚持对投资者负责。
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哦哦 LV6日进斗金 2018-8-21 06:36:16 来自手机 显示全部楼层
知敬畏就安全
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沉着 LV5腰缠万贯 2018-8-21 06:37:55 来自手机 显示全部楼层
好极了继续努力吧
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月色荷花 LV5腰缠万贯 2018-8-21 07:16:39 来自手机 显示全部楼层
和信贷的管理层能够高瞻远瞩是我们每个投资者的福气!谢谢和信贷!祝和信贷越来越强大!
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二明 LV4财大气粗 2018-8-21 08:47:17 来自手机 显示全部楼层
和信贷棒棒哒!
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众嘉 LV2生财有道 2018-8-22 16:00:00 来自手机 显示全部楼层
与和信贷 同一个方向 拥抱和信贷就等于拥抱监管,苦钱过肥年
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要多远有多这 LV7一掷千金 2018-8-22 19:41:29 来自手机 显示全部楼层
加强监管,毕竟网贷是有其社会价值的,搞好了,各方均受益。
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