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常见问题 用户见面会常见问题集锦 【复制链接】

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问:投资的资金端是否涉及到现金贷?对现金贷有何看法?
答:和信贷不涉及现金贷业务。可以这么说,现金贷有它的社会需求,确实有一些人需要短期的资金周转,但是这些借款人群的特性决定了它违约率高,因为违约率高,就会被收取高额利息,收取了高额利息,他就没有钱还,就会出现多头借贷,最后进入一个恶性循环。所以这个行业就是这么一路有需求,但应该是由银行和政府去解决,而不是由互金公司去解决。

问:P2P行业年化利率的趋势如何?整个P2P行业再过五年会不会变成余额宝那个利率水平?
答:不会,因为余额宝其实是货币基金,所以就决定了它要求极高的流动性,同时利率很低。P2P行业毕竟属于债权,债权从长期来看一定会比银行理财利率高很多,所以我个人判断,在6%到10%之间应该是一个常态。即使这个行业更成熟之后,也能保证6%以上。

问:现在和信贷的产品里信用贷是占主要的形式,信用贷风控是如何控制借款人的风险的?
答:首先,有信用卡、有稳定的工作这是两个先决条件。除此之外,我们需要借款人提供一系列的授权和材料。授权我们去查他的央行征信报告、银行流水、通话详单,看借款人的信用卡还款记录、房贷、车贷情况;获取在京东和淘宝等电商交易记录,综合判定消费能力。而且,我们和证券公司和大数据公司合作,基本上每一个信息点我们都能找到至少两家公司来交叉验证信息。
然后,我们会去做反欺诈,是由我们与澳洲的GPG公司一起联合开发的。反欺诈做完之后,做决策引擎,这个决策引擎是我们和FICO一起做的,主要衡量大家的偿付能力,即借款人的月收入是什么,每月负债是什么,然后预算出来借款人将来的负债是什么,预算出来借款人将来的收入是什么,然后根据净收入的倍数给借款人授信。
最后,就是风险定价。风险定价是说把借款人分成ABCDE五类当中的一类。因为级别越高的客户利率越低,级别越低的客户利率越高,我们不会贷款给E类的客户。目前我们客户主要集中在B类,这一系列是我们大概的一个工作过程。
除此之外,其实我们有会员的共享机制,即如果你在别的平台借了钱不还我们是知道的。

问:借款利率太高,借款人是否会借?
答:对于在三线城市的人来讲,在信贷服务没有被充分满足的情况下,能够借到比信用卡贵一点的钱已经很不错了,所以我们P2P行业的存在明显降低了民间借贷的利率,明显打击了民间高利贷。

问:咱们现在的资产端处于什么状态,资产是否全都是自己的?
答:我们从和信成立第一天开始就没有合作机构,全都是自己的。都是自己在跟踪整个流程,从借款人的第一次面谈开始,到他整个相关手续材料提供,都是自己做的,没有外包给别人。

问:关于备案,现在进展到什么程度了?
答:首先先说结论,我们非常有信心,因为我们在上市过程中,是原原本本的按照银监会发的备案要求以及北京市下发的148项的整改要求做的。

问:为什么和信贷平台没有信息披露系统?
答:和信贷有信息披露系统,因为这个属于监管的要求,所以我们很早就把信息披露做成一个单独的频道。用户登录和信贷的网站能够看到,在“关于我们”栏目中有一个版块叫信息披露。

问:为什么没有跟那个中国互联网金融协会信息系统对接?
答:和信贷正在积极申请加入中国互联网金融协会,目前已经得到了协会的正面回复,所以接下来应该会传来好消息,因为我们没有加入进去,所以自然就没有办法对接它的信息披露系统了。

问:关于数据安全这块咱们是怎么做的?
答:《网络安全法》的出台,让和信贷坚信保护数据安全是平台贷肩负的法律责任和义务。因此,我们从以下几个方面做了努力:1、在三年前,和信贷就做到了两地三备份。自建了机房,并且在北京和天津两个城市,我们有三个数据中心。每一个数据都会备份在三个地方,防止数据中心出现问题不能访问。2、同时,和信贷获得了公安部颁发的安全等保三级的证书。这个安全等保的证书对应的是城商银行的标准。和信贷通过100多项标准的层层考验,包括软件需要达到的条件、操作系统需要满足的条件、从业人员的要求、日志监测、安全软件的采买以及安全硬件的采买等内容,和信贷的安全性已经达到了国家对于城商银行的信息系统的要求。所以在数据安全方面用户完全可以放心。

问:有没有说第三方机构来去备份这个数据?是否具有法律效益?
答:和信贷有第三方机构备份数据。首先,用户所有的银行数据、所有账户的数据是在江西银行的,用户的账务信息、开户信息以及手机号等,全部在江西银行有备份的。另外,用户签署的每一份电子合同都是在第三方的合同保全机构留存的,而且保存时间是五年。这五年是合同结束之后五年。最新修正的《刑事诉讼法》《民事诉讼法》均将电子数据列为证据的一种。电子数据保全中心提供的保全证书,可作为司法人员和律师分析、认定案件事实的有效 证据,让受保者在司法纠纷中占据有利地位。根据受保者需要,电子数据保全中心还可以为受保者提供合作机构出具的公证书或司法鉴定书。

问:和信贷是否存在资产打包?
答:和信贷从成立之初到现在就没有做过资产打包这件事情,因为这个是不合规的。如果我们做资产打包,不仅做不了备案也没有办法去上市,简单来讲,我们在应对监管的时候都是不能通过的。我们现在做的荷包,它其实只是一个推荐引擎,一个工具,并不是打包,在荷包里面每一个资产用户都能看得清楚,比如说A借款人他借了1万块钱,借款用途是什么,B借款人借了多少钱,借款用途是什么等,荷包只是根据用户需求而存在的一个推荐机制,能满足用户快捷投资的需要。

问:和信贷上市时负责审计的会计所及律所
答:会计所是美国麦楷博平会计师事务所Marcum Bernstein & Pinchuk LLP (MarcumBP);
律所是美国谢尔曼律师事务所(Shearman & Sterling)。

问:请分析下一年平台潜在风险?
答:和信贷未来可能面临的风险主要是多头借贷、监管政策不确定的风险。当然,风险更多来自于优质借款人的获取。我们担心迫于合规、生存的压力,有更多机构不顾金融的基本逻辑给那些没有偿还能力、没有偿还意愿的人过度授信,给没有还款能力的人借款而且重复借贷等多头借贷导致的风险。此外,监管政策的不确定性,也部分影响到投资者信心,这是全行业都会面临的问题,自然也会影响到我们。
如果完全让您免费充值体提现,我们就要白白付出很多成本。另外,如果我们不收费的话,假设有一些客户每天用一个亿充提、充提十次,我们的成本就会提高很多,出于这方面的考虑,所以我们就做了这样一个限制。另外一个方面也是出于我们的私心,我们希望您尽可能把充值的钱留在和信贷出借,而不是选择提现。但是平台做活动时考虑到大家会出现抢不到标的情况,一般都会免提现手续费。

问:为什么从和信贷的账户到个人银行账户可以达到实时,从资产退出到账户余额要有2-5天时间?
答:我们是一个网络中介的角色,并不去垫付。但是出借客户和借款客户有着天然的矛盾,借款人需要借三年,而出借客户可能就想就出借三个月,三个月之后当您退出的时候,是把您的债权转让给别人来承接,这个承接是需要一定时间的。不合规的做法是平台承接您的债权,那您的债权马上就被承接了。但是因为我们只是中介平台,所以就需要有新的客户来买您的债权,所以一般需要2-5天的时间。
其实从开始申请退出到退出成功,整体时间相差无几,只是技术细节有差异。技术细节的差异来自于江西银行存管系统的差异。因为江西银行存管系统是银行的,它不归平台所有,所以跟别的模式不一样。这在法律层面更能保护您的利益,因为是您自己的钱转到您自己的卡,所以能保证您的钱再转出的时候秒到。

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大神点评(108)

725 LV7一掷千金 2018-7-19 18:35:47 来自手机 显示全部楼层
讲的很清楚
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hxd_909493098 LV4财大气粗 2018-7-19 19:04:23 来自手机 显示全部楼层
好了 喷子因该无话可说了
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要多远有多这 LV7一掷千金 2018-7-19 20:58:02 来自手机 显示全部楼层
最重要的是做好风控!
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茂林修竹 LV5腰缠万贯 2018-7-19 21:04:34 来自手机 显示全部楼层
把我想问的问题都回答了,那见面会我问什么呢?
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熊爪爪 LV2生财有道 2018-7-19 21:05:20 来自手机 显示全部楼层
讲得好,黑子和喷子不要再喷了
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laohu LV6日进斗金 2018-7-19 21:08:18 来自手机 显示全部楼层
从和信贷对投资人的疑问解答中可以看出和信贷对工作的严谨、认真、细致与一丝不苟的工作态度和对各类客户的负责精神。没愧对在美上市的名分,我们从中较为详尽的了解了和信贷的运作模式、理念和运筹帷幄的缜密计划和安排。我通过阅读‘’用户见面会常见问题集锦‘’更进一步了解了和信贷,让我增强了对和信贷的信任和安心出借的信心,我会一如既往的相信和信贷、支持和信贷、踏实投资和信贷,与和信贷一路同行!我想肯定有许多投友与我有同样的感触。
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瑾日有约 LV4财大气粗 2018-7-19 22:50:51 来自手机 显示全部楼层
理财计划雷产品下架  我们和信有此类产品吗 舍不涉嫌违规  下一步怎么办
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和与信 LV5腰缠万贯 2018-7-19 22:58:40 来自手机 显示全部楼层
大赞,支持和信贷
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江湖新手 LV6日进斗金 2018-7-20 07:38:13 来自手机 显示全部楼层
看了有个感觉,大家浪费了好多时间问了一些可以从网站上看到的!平时不看吗?
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